Добровольное медицинское страхование

Сегодня существует два вида медицинского страхования — обязательное и добровольное. Определим их сходные черты и различия.

На обязательное медицинское страхование (ОМС), которое основано на выплатах единого социального налога, имеет право каждый гражданин России, независимо от пола, возраста, места проживания и социального статуса. ОМС также называют системой «минимальных гарантий» оказания медицинской помощи. Имея полис ОМС, вы можете обратиться в районную поликлинику, а также жизненно необходимые получить услуги в муниципальных больницах, вызвать скорую помощь.

Многие задаются вопросом: имея минимальные гарантии, стоит ли еще тратиться на полис ДМС, то есть добровольного медицинского страхования граждан. Каждый решает сам, однако стоит отметить, что есть множество ситуаций, когда полиса ОМС недостаточно. Например, вы работаете неофициально, в результате несчастного случая получаете перелом, скажем, ноги – а работодатель не предоставляет вам никаких социальных гарантий. Либо вы просто устали от бесконечных очередей в поликлинике по месту жительства и хотите посещать платное медицинское учреждение.

Добровольное медицинское страхование подходит вам, если вы:

  • Не хотите лечиться в районной поликлинике
  • Ежегодно тратите на врачей значительную сумму
  • Оплачиваете лечение кого-то из близких
  • Занимаетесь травмоопасными видами спорта
  • И т.п.

Что гарантирует полис ДМС?

По полису ДМС все услуги оказываются в рамках конкретной страховой программы, то есть перечня медицинских услуг, которые будут оплачены страховщиком при обращении застрахованного в медицинское учреждение. Однозначное преимущество дополнительного медицинского страхования перед ОМС состоит в том, что вы сами (либо, в ином случае, ваш работодатель) принимаете участие в формировании страховой программы, определяете виды и объем услуг, выбираете медицинские учреждения, в которых вы хотели бы обслуживаться и лечиться.

На самом деле, полис добровольного медицинского страхования в большинстве случаев гарантирует все то же самое, что и полис ОМС, но в медицинских учреждениях с значительно более высоким уровнем комфорта.

Стандартный набор услуг в рамках полиса ДМС: поликлиническая помощь, вызов врача на дом, различные анализы и исследования, вызов скорой помощи и вакцинация от гриппа (для детей список вакцин шире). Можно также включить в этот перечень стоматологическую помощь и экстренную госпитализацию, однако это увеличит стоимость полиса.

В нашей стране полисы добровольного медицинского страхования чаще всего приобретают работодатели для своих сотрудников. Тем не менее, есть возможность оформить такой полис и в индивидуальном порядке.

Что влияет на стоимость полиса добровольного медицинского страхования?

В первую очередь, исходные данные: пол, возраст, состояние здоровья гражданина. Во вторых, сфера деятельности клиента (отсутствие или наличие в работе риска, вероятность профессиональных заболеваний и т.п.). В-третьих, конечно же, на сумму в чеке будет влиять перечень услуг, входящих в продукт: ограничитесь ли вы стандартным набором, либо пожелаете включить в полис дополнительные пункты, такие как, например, стоматологическая помощь. И в-четвертых, уровень медицинского обслуживания. Как правило, страховые компании предлагают выбрать одну из сетей коммерческих клиник, но также можно заключить договор и на оказание медпомощи в государственной больнице.

Годовая стоимость полиса составляет от 25 000 до нескольких сот тысяч рублей в год. Кстати, вы вполне можете сэкономить, если решите обеспечить медицинскую поддержку сразу всей семье.

Для того, чтобы оформить полис ДМС, вам нужно прийти в офис страховой компании, имея при себе паспорт. Впрочем, случается и так, что страховая компания может попросить вас заполнить дополнительную анкету или даже пройти медицинское обследование – для оценки риска. В основном это делается в тех случаях, когда сумма страховых выплат довольно высока.

Оформляя полис добровольного медицинского страхования граждан, обратите внимание на такой пункт: куда обращаться, когда потребуется медицинская помощь. Дело в том, что обычно страховые компании стараются контролировать, за какой именно помощью клиент обратился к врачу, какой счет выставила ему клиника, не было ли накруток при расчете. Поэтому имейте в виду, что обращение напрямую к врачу может обойтись вам несколько дороже.