Министр финансов: как планировать бюджет

Кошелек и жизнь

МЫ ПОПРОСИЛИ ТРЕХ ДЕВУШЕК ЧЕСТНО РАСПИСАТЬ, НА ЧТО ОНИ КАЖДЫЙ МЕСЯЦ ТРАТЯТ ДЕНЬГИ. А ДИРЕКТОР ООО «КОНСАЛТИНГОВАЯ ГРУППА «ЛИЧНЫЙ КАПИТАЛ» ВЛАДИМИР САВЕНОК СТРОГО ПОСМОТРЕЛ НА ИХ СОЧИНЕНИЯ И ОЦЕНИЛ, РАЗУМНО ЛИ ОНИ РАСПРЕДЕЛЯЮТ СВОИ РАСХОДЫ.

Анкета № 1

Имя: ЕлизаветаГород: Санкт-Петербург Возраст: 30, замужем, дочери 4,5 годаПрофессия: финансовый аналитикЕжемесячный доход: $1300 ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ТРАТЫ (В $)Квартира: 100 Еда: 200Еда на работе: 50Машина: 100 Мобильная связь: 20 Одежда: 100Косметика: 50Уход за собой: 100Образование: 50 (оплата детского сада и кружков для ребенка)Путешествия: 100Развлечения: 50Домработница: 30Медицина: 30 Выплаты по кредиту: нетИТОГО (В $)Расходы: 880 (что составляет 67% от доходов)Заначка: 100 Дополнительные расходы:На машину: 1000 в год на страховку и 500 в год на плановое ТОФитнес: 600 в годПоследняя крупная покупка: телевизор (400)Финансовое кредо: Меньше тратить, больше зарабатыватьи не брать в долг.Что скажет докторУ Елизаветы прекрасное финансовое кредо, которое можно лишь дополнить еще одним принципом – нужно управлять своими деньгами, а не допускать, чтобы они управляли нами. На сегодняшний день доходы Лизы на $320 больше расходов. Я не вижу в ее бюджете каких-то чрезмерных расходов и не могу дать рекомендаций по их уменьшению – Лиза и так все сильно урезала. Единственное, на что я обратил внимание, – расходы на автомобиль. Стоит ли покупать для него дорогую страховку за $1000? Да и ежегодные расходы на обслуживание достаточно высокие. Если Лиза будет ежемесячно инвестировать $320, накопленная сумма покроет все ежегодные расходы (страховка, абонемент в спортзал) и у нее останется еще $1740. Неплохо при доходе в $1300.

Анкета № 2

Имя: ОльгаГород: МоскваВозраст: 26, замужем, детей нетПрофессия: специалист по PRЕжемесячный доход: $4000ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ТРАТЫ (В $)Жилье: 0Еда: 450Мобильная связь: 80Выплаты по кредиту: 150 (машина)Транспорт(машина): 150Транспорт (такси): 150Интернет: 15Одежда: 300Косметика: 100Уход за собой: 250Путешествия: 250Развлечения: 50Медицинские услуги: 70Покупка журналов, книг и DVD: 100ИТОГО (В $)Расходы: 2115, что составляет 53% от доходовЗаначка: 4000 на вкладе в банкеПоследняя крупная покупка: крыша на дачу (3500 в октябре прошлого года)Финансовое кредо: Чем больше трачу, тем больше зарабатываю.Финансовая цель: однокомнатная квартира в центре.Что скажет докторПри высоком доходе траты Ольги значительно меньше ее постоянных расходов – на $2100. Но здесь возникает закономерный вопрос: что девушка делает с этими деньгами и зачем она брала кредит на автомобиль, а не купила его за свои средства? Что касается ее финансовой цели, то стоимость такой квартиры весьма высока, и даже при использовании ипотечного кредита ей придется внести значительный первоначальный взнос – приблизительно $100 000. Этих денег у Ольги на сегодняшний день нет, но она без проблем может создать капитал, если начнет делать регулярные инвестиции. Рекомендую примерно вдвое уменьшить расходы на одежду, уход за собой и такси (непонятно, почему она так много на него тратит при наличии своего автомобиля), а также на прессу и DVD. Тогда Ольга сможет ежемесячно инвестировать не менее $2500, сумеет накопить деньги для покупки квартиры в Москве стоимостью $300 000 и приобрести ее в 2009 году с использованием ипотечного кредита в $200 000.

Анкета № 3

Имя: НадеждаГород: НовосибирскВозраст: 29 лет, в разводе, один ребенокПрофессия: финансовый менеджерЕжемесячный доход: $5000ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ТРАТЫ (В $)Жилье: 400Еда: 550Транспорт (машина): 500Дети: 400Мобильная связь: 80Выплаты по кредиту: 1480 (машина) Одежда: 500Косметика: 100Уход за собой: 350Путешествия: 400Развлечения: 200ИТОГО (В $)Расходы: 4960, что составляет 99% от доходаЗаначка: нетПоследняя крупная покупка: чемодан Louis Vuitton (2200)Финансовое кредо: Трачу все, что зарабатываю. Живу здесь и сейчас.Финансовая цель: под ипотеку купить хорошую квартиру.Что скажет докторПри хорошем доходе – хорошие расходы. Но на сегодняшний день у Надежды нет даже резервного фонда – все идет в расходы. При доходе в $5000 резервный фонд должен быть. Мои рекомендации по уменьшению расходов следующие: одежда – до $200; уход за собой – до $150. Машина – с $500 до $250. (Мне не совсем понятно, как автомобиль может съесть $500 в месяц?!) Кредит на машину необходимо досрочно погасить и эту сумму пустить на инвестирование. Со следующего месяца Надежда вполне в состоянии начать регулярно вкладывать не менее $750 в месяц. А после погашения кредита – $2230 в месяц. Еще я советую Надежде и другим барышням, которые являются основными добытчиками денег в семье, обязательно застраховать свою жизнь. Есть масса программ накопительного страхования, которые, кстати, очень крепко дисциплинируют и обязывают осуществлять регулярные инвестиции.