Копейка рубль бережет. Наука накопления денег

Откладывать деньги на отпуск, на желанную покупку или просто «на всякий случай» стремятся почти все, но не у всех это получается. Тем более что деньги лишними, как известно, не бывают: и в конце месяца порой с трудом удается дотянуть до зарплаты, а то и влезать в долги. Какие уж тут накопления? Тем не менее, начать копить деньги возможно при любом доходе. Главное – подойти к делу системно и принять твердое решение навести порядок в своих финансах.

Как откладывать деньги без особых усилий

Ежемесячно откладывайте 10-15% от вашего дохода. Это именно та сумма, которую вы можете «изъять» из вашего бюджета практически безболезненно, без серьезных изменений образа жизни. Главное – не ждать, пока зарплата за месяц «растает», а откладывать деньги сразу после того, как вы их получили.

Хранить накопленное лучше всего так, чтобы деньги было сложно потратить. Например, пополняемый депозитный счет, деньги с которого можно снять только полностью, потеряв при этом все проценты. Это избавит вас от соблазна снять часть накоплений, чтобы «дотянуть до зарплаты».

Некоторые депозитные вклады можно пополнять автоматически: определенного числа каждого месяца оговоренная сумма будет переводиться с вашего текущего счета на депозит

Одно из условий неприкосновенности накоплений – это наличие отдельной «заначки», где хранятся деньги на экстренные непредвиденные расходы. Иначе любая неожиданность (заболевший зуб, сломанный каблук единственных зимних сапог, поломка стиральной машины, родительское собрание в школе у ребенка и так далее) будет «выбивать» вас из бюджета. Вы можете либо предусмотреть в месячном бюджете отдельную статью на эти цели (например, 5% от дохода, которые, если неожиданных трат не было, в конце месяца присоединяются к накоплениям), либо просто отложить определенную сумму и хранить в неприкосновенности до тех пор, пока деньги не потребуются. Главное в таком случае – не забыть возобновить запас сразу после получения заработной платы.

Откладывая деньги на депозит, вы можете параллельно использовать и другие способы незаметного накопления денег по принципу «курочка по зернышку клюет». Один из самых простых – поставить в прихожей обыкновенную копилку и каждый вечер отправлять в нее накопившуюся в кошельке или в карманах мелочь. На свадьбу или автомобиль так, конечно, не насобирать, но за пару-тройку месяцев соберется приятная сумма в несколько тысяч рублей, которые можно добавить к накоплениям, или же купить приглянувшуюся кофточку, сходить в ресторан и так далее.

Через некоторое время откладывание денег войдет у вас в привычку, и этот процесс начнет приносить вам удовольствие.

Как накопить деньги быстро

Если вы хотите накопить деньги как можно быстрее – откладывать нужно как можно больше. При средних доходах сумма, отправляемая на депозит, может достигать 30-40% всех заработков, а то и больше. Но, разумеется, такой подход потребует больших усилий и жесткой финансовой дисциплины.

Чтобы определить максимальную сумму, которую вы можете откладывать, проанализируйте свои расходы и доходы и рассчитайте свой «прожиточный минимум». Если речь идет о том, чтобы как можно быстрее накопить умеренную сумму в 2-3 ваших месячных дохода, имеет смысл придерживаться режима строгой экономии и исключить все статьи расходов, без которых можно обойтись: развлечения, новая одежда (кроме остро необходимой), дорогие продукты питания. Если период накопления будет длительным (2-3 года), имеет смысл сделать некоторые послабления, разрешив тратить фиксированные суммы на «жизненные радости».

Если разница между доходами и «прожиточным минимумом» недостаточна для достижения заветной финансовой цели, надо задуматься о дополнительных источниках дохода, найдя подработку на вечера или выходные.

Дополнительно заработанные деньги, а также премии и другие незапланированные финансовые поступления в таком случае должны полностью поступать в «кубышку».

Через некоторое время откладывание денег войдет у вас в привычку, и этот процесс начнет приносить вам удовольствие

Как уменьшить расходы

Откладывать деньги невозможно, если они постоянно «куда-то деваются». Поэтому для того, чтобы процесс накопления был успешным, надо контролировать свои расходы и учиться избегать ненужных трат.

Первым делом наведите порядок в своих расходах. Записывайте все свои траты, причем детализированно (то есть не «продукты – 900 рублей», а «макароны, крупа – 73 рубля, хлеб – 45 рублей, тортик – 336 рублей, сыр – 92 рубля»). Можно записывать траты в тетрадку, или же воспользоваться специальными программами для ведения домашней бухгалтерии. В конце месяца проанализируйте свои траты и подумайте о том, как можно было бы их уменьшить, что было обязательным, а что – нет.

После этого становятся ясно, куда «утекают» деньги, особенно если речь идет о постоянных расходах «по мелочам». Например, установленный в офисе кофейный автомат, к которому вы наведываетесь несколько раз в день, за месяц может «съесть» весьма солидную сумму.

Определив основные статьи необходимых расходов, старайтесь твердо придерживаться их и избегать незапланированных трат. Если вы, как и многие женщины, склонны к спонтанным покупкам, используйте ряд приемов, позволяющих сохранить деньги:- расплачивайтесь наличными и не держите при себе банковской карты – с «живыми» деньгами труднее расставаться;- выходя из дома, берите с собой ровно столько денег, сколько планируете сегодня потратить;- ходите в магазин со списком необходимого и старайтесь не отступать от него, несмотря на объявления о скидках и распродажах;- при походах в супермаркет берите корзинку вместо тележки и используйте калькулятор: взяв продукт с полки, приплюсовывайте его стоимость к общей сумме покупок.

В любом случае откажитесь от кредитов и кредитных карт и не поддавайтесь на соблазнительные предложения банков тратить больше, чем вы зарабатываете, да еще и платить за это сомнительное удовольствие проценты.