Способы исправления плохой кредитной истории

По неофициальным данным, в России сегодня доля невозвратных кредитов приближается к 20%. А это огромные суммы. Должники, которые берут деньги в банке, не рассчитав своих возможностей, довольно часто оказываются в затруднительной ситуации. При этом они редко задумываются, что просрочками и неуплатой платежей они только портят свою историю. И в дальнейшем у них могут возникнуть достаточно крупные проблемы.

В связи с активным кредитованием населения на разные мелочи типа сотовых телефонов, мелких бытовых приборов и т.д. народ в России все больше попадает в долговую яму. В результате плохих кредитных историй сегодня тысячи, как отмечают эксперты. Однако сразу же ставить крест на безответственных должниках не стоит. Ведь существуют способы, благодаря которым можно восстановить или исправить свою кредитную историю. Главное – действовать по определенным правилам и выполнять все инструкции профессионалов.

Что такое кредитная история

Профессионалы в мире финансового рынка называют кредитную историю своеобразным финансовым паспортом человека. Ведь это не просто информация о размере долга. Кредитная история – это целая совокупность данных, благодаря которым можно узнать о человеке практически все. Условно кредитную историю делят на три части: - личные данные человека; - основная часть, именно в ней и содержится основная информация о размере вашей задолженности, регулярности выплат и т.д.; - дополнительная часть.

В первый блок обычно входят следующие данные: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, семейное положение, образование, место работы и т.д. Однако часто бывает так, что у человека меняются жизненные обстоятельства, а банк он о них не предупредил. В результате могут возникнуть накладки. Чтобы таких ситуаций не происходило, если вы берете кредит и погасили его, возьмите сразу же справку об этом.

Следует учитывать, что в большинстве случаев вы даже и не узнаете, по какой причине отклонили вашу новую заявку на получение кредита. Ведь банки информацию не разглашают

В основной части обычно содержится информация об обязательствах должника перед банком: сумме кредита, дате окончания выплат, размере выплат, порядок уплаты процентов и т.д.

Дополнительная часть обычно содержит сведения об источнике формирования кредитной истории. Сюда обычно входят данные о самом заемщике, поручителях (если таковые имеются) и т.д. Правда, не стоит переживать о том, что кредитная история слишком подробна. Там, например, не содержатся данные об имуществе должника, а также о том, что он покупает и сколько денег он на это тратит.

Негативной может стать любая кредитная история, и причин этому несколько.

Как исправить кредитную историю

Стоит помнить, что далеко не всегда кредитная история может быть подпорчена по вине кредитуемого. Часто происходит это по вине банковских сотрудников. Например, они могут ошибиться, вбивая даты по договору или какие-либо другие цифры. Также легко они могут перепутать честного заемщика с недобросовестным из-за совпадения имени и фамилии. И одна из самых распространенных причин подпорченных кредитных историй – утеря паспорта. В этих ситуациях мошенники уже научились набирать невозвратные кредиты по чужим документам. Доказать такой факт, конечно, можно, только времени это займет очень и очень много.

Эксперты рекомендуют: если вам хотя бы раз отказали в банке, обратитесь в бюро кредитных историй, в котором хранятся все данные. Так вы сможете узнать, не числится ли за вами какая-либо задолженность, о которой вы даже не подозреваете

В принципе восстановить кредитную историю можно и в том случае, если проблемы возникли по вашей вине: вы систематически не уплачивали свои платежи и проценты, отдавали банку деньги не полностью и т.д. В этом случае нужно идти непосредственно в банк. Один из вариантов предполагает, что вы предоставите в кредитную организацию доказательства того, что вы исправились и стали дисциплинированным заемщиком. В качестве таких доказательств могут выступать квитанции о своевременной уплате всех необходимых платежей в другом банке, квитанции о своевременной оплате услуг ЖКХ (конечно, период должен быть достаточно длительным, месяц или два банки в расчет не примут). Дополнительные плюсы в глазах организации-кредитора вы приобретете в том случае, если у вас стали более высокими доходы на основном месте работы.

Еще один вариант – убедить руководство банка в том, что неисполнение вами своих обязательств перед данным банком – это результат неблагоприятного стечения обстоятельств. К таким обычно относят потерю работы, тяжелую и длительную болезнь, аварию, после которой пришлось долго восстанавливаться, и многое другое. Главное – чтобы у вас были весомые аргументы и документы, подтверждающие истинность ваших слов.

Конечно же, лучше не доводить ситуацию до спорных моментов и решать все проблемы сразу же. Но если обстоятельства сложились так, что обратиться в банк вы смогли только через какое-то время, все решаемо

Еще один вариант улучшить испорченную кредитную историю – привлечение поручителей. Так, например, если вы объясните банку по каким уважительным причинам в прошлый раз вы допустили неисполнение своих обязательств, можете подкрепить свои серьезные намерения по отношению к будущему новому займу тем, что предложите поручителей. Так у банка появляются определенные финансовые гарантии, что во второй раз вы точно свое слово сдержите.

Будьте готовы к тому, что исправление кредитной истории – занятие довольно длительное и трудоемкое. Ведь, чтобы изменить о себе уже сложившееся отрицательное мнение, придется постараться. Ну и, конечно же, следует учитывать, что следует это делать только в том случае, если вы хотите взять крупный и важный заем, например, на лечение, обучение, покупку квартиры.

Естественно, следует помнить, что если вы договорились о выдаче вам нового кредита и приложили усилия к тому, чтобы ваша кредитная история была восстановлена, относиться безответственно к новому займу нельзя. Ведь во второй раз вам уже вряд ли кто-нибудь поверит. И вы можете лишиться возможности брать займы не только в данном банке, но и во многих других. Ведь бюро кредитных историй – организация для всех банков доступная и общая.