Будь в курсе: как сохранить свои деньги

Узнайте информацию о состоянии финансового рынка в Ярославской области и о выгодных предложениях банков из первых рук.

Финансовый рынок сегодня

О ситуации на финансовом рынке Ярославской области рассказал заместитель управляющего Отделением по Ярославской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Евгений Ефремов.

Какова ситуация на финансовом рынке Ярославской области?

В настоящее время на территории области действуют 6 региональных банков, 11 филиалов банков и 304 обособленных структурных подразделения, это дополнительные, операционные и кредитно-кассовые офисы, а также операционные кассы. С начала 2016 года количество банков, филиалов или внутренних структурных подразделений на территории области уменьшилось с 365 до 321. В том числе 7 банков покинули рынок в связи с отзывом лицензии.

На что обращать внимание при выборе финансовой организации?

Прежде чем начинать сотрудничество с банком, необходимо убедиться, есть ли у него лицензия, является ли кредитная организация участником системы обязательного страхования вкладов (это можно посмотреть на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов). Одним из признаков, сигнализирующих о том, что банк находится в неустойчивом положении, может служить высокая процентная ставка по вкладам. Ведь чем выше доходность, тем выше риск невозврата. Причем размер банка не является абсолютной гарантией его устойчивости. Кстати, ставка банка по вкладам в пределах средней по рынку может являться одним из показателей стабильности банка. При выборе микрофинансовой организации (МФО) необходимо обращать внимание на то, включена ли она в государственный реестр, который представлен на официальном сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки». Проверить наличие соответствующего свидетельства (копии) можно и в офисе МФО. Членство в саморегулируемой организации (СРО) является дополнительной гарантией надежности МФО. Эту информацию также можно проверить в офисе компании или на сайте МФО. Некоторые МФО предлагают гражданам не только взять заем, но и выступить в роли инвестора – разместить средства на определенный срок и под фиксированный процент. Предлагаемые МФО процентные ставки значительно превышают банковские, но и риск невозврата инвестированных средств значительно выше. Важно понимать, что инвестиции в МФО не являются вкладом и не застрахованы в государственной системе страхования вкладов. Следовательно, сохранность средств не гарантируется государством.

Как работает система страхования вкладов?

Система страхования вкладов действует следующим образом: банки вносят в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) определенный процент от суммы общего портфеля депозитов. Таким образом, страховку оплачивают не вкладчики, а сами банки. При наступлении страхового случая в банке формируется реестр вкладчиков и передается в АСВ. Агентство определяет банк-агент, который будет заниматься выплатами, и информирует об этом через СМИ, интернет. Вкладчик обращается с заявлением по указанному адресу и оформляет выплату. В случае прекращения деятельности банка – участника системы страхования гражданину гарантированно вернется застрахованная сумма, которая на сегодня составляет 1,4 млн рублей, включая проценты по вкладу. На оставшиеся средства свыше этой суммы вкладчик сможет претендовать уже в ходе конкурсного производства, когда будет реализовываться имущество банка. Вклады индивидуальных предпринимателей, открывших счета для осуществления предпринимательской деятельности, застрахованы на тех же условиях, что и вклады частных лиц. Некоторые потери несут юридические лица. Возврат средств будет зависеть от АСВ. Именно оно будет взыскивать долги, формировать реестр кредиторов и, в зависимости от объема собранных средств, выплачивать деньги тем, кто включен в реестр. От юридических лиц требуется только одно: написать заявление с требованием включить их в реестр кредиторов.