5 самых невыгодных и бесполезных кредитов

Один из способов купить все и сразу – взять деньги в банке. Но иногда цена покупки оказывается уж слишком дорога. От некоторых займов лучше отказаться вовсе.

Кредит на смартфон, бытовую технику, телевизор, одежду и обувь

Покупка в долг увеличивает стоимость товара, ведь проценты банку платить придется. В магазине предлагают рассрочку «без переплат»? Наверняка комиссионные расходы уже включены в цену. Подобные займы обычно берут шопоголики, но не люди, которым нечего надеть, или те, у кого нет телефонного аппарата. За редким исключением, с покупкой всех этих вещей можно подождать и накопить на них с зарплаты.

Фото №1 - 5 самых невыгодных и бесполезных кредитов
Фото
Plume Creative/DigitalVision/Getty Images

Заем до зарплаты

За небольшими суммами – от 5 тысяч рубл. — многие обращаются в микрофинансовые организации. Деньги дают быстро, без подтверждения дохода. Некоторые фирмы предоставляют ссуды при оформлении заявки через интернет. Ставки кажутся низкими, например 2,2%, но это в день, в перерасчете на год она составит более 400%. Например, вы берете 5 тыс. руб. на 10 дней. Придется отдать 6100 руб. Казалось бы, сумма незначительная, но если человек вынужден перехватывать до зарплаты 5 тыс. руб., значит, его доходы ниже расходов. И каждая тысяча рублей долга – дополнительная нагрузка на бюджет. Если не отдать деньги в срок, будут начислять пени. При попытке должника скрыться (многие меняют сим-карты и даже переезжают) за дело берутся коллекторы. С каждым днем долг растет. Если срочно нужны средства и вы рассчитываете на зарплату, лучше воспользоваться кредитной картой. У нее есть льготный период, во время которого можно пользоваться деньгами без процентов.

Путешествие в долг

Покупка турпутевки в кредит увеличивает стоимость отдыха примерно на 20%. Учитывая, что после отпуска в большинстве случаев чувствуется дефицит средств, отдавать деньги бывает сложно. Чтобы купить тур дешевле, лучше на него откладывать или обратить внимание на раннее бронирование, оно помогает сэкономить.

Фото №2 - 5 самых невыгодных и бесполезных кредитов
Фото
RUNSTUDIO/DigitalVision/Getty Images

Кредит на дорогой или подержанный автомобиль

Покупая элитную модель на деньги банка, стоит помнить, что уже в первый год эксплуатации машина потеряет в цене не менее 20%. Но для потребителя стоимость авто только возрастает. Причина – банковский процент. Если речь идет о дорогой машине, то срок займа растягивается на 5 лет и больше. Чем дольше вы пользуетесь деньгами, тем значительнее переплата. А еще надо оформить КАСКО, для автокредита это непременное условие. Приобретая старенькое авто, человек не видит подвоха: заем небольшой, кажется, его удастся быстро вернуть. Но машина старше 4−5 лет требует значительных вложений, поэтому приходится тратить деньги не только на возврат займа, но и на ремонт.

Выбирайте модель с учетом того, что сразу после покупки она потеряет в цене 20%. Остаточная стоимость не должна превышать размера вашего долга. Так, чтобы в случае, если возникнут сложности с получением дохода, можно было продать авто и рассчитаться с банком. Нетрудно догадаться, что это условие выполнимо, если у вас есть первый взнос на покупку машины.

Кредит на торжество (юбилей, свадьбу)

Эти мероприятия лишены ликвидности, то есть их невозможно продать. Даже купив смартфон в долг, вы имеете полное право избавиться от него, пусть и с потерей денег, а вырученную сумму использовать для погашения займа. Банкет же заканчивается, а долг за него остается.

Фото №3 - 5 самых невыгодных и бесполезных кредитов
Фото
Credit- JGI/Jamie Gril/Getty Images

Оценка возможностей

Перед тем как брать кредит, убедитесь в том, что ваше финансовое состояние стабильно. Помните, что…

…выплаты по всем займам (иногда их несколько) не могут составлять более 30% дохода семьи;

…у вас должна быть «подушка безопасности» – сумма, равная обычным расходам за три месяца. Если потеряете работу, это время понадобится на поиск нового источника доходов;

…имущество, которым вы владеете и можете продать (не квартира) в случае возникновения трудностей с возвратом кредита, стоит дороже, чем заем.

И учтите: если возникли проблемы с возвратом займа, обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации долга. Кредитные организации идут навстречу добросовестным заемщикам.

Комментарии

0
под именем