Все хотят знать, как управлять деньгами в сложной экономической обстановке, но советы противоречат друг другу. «Затяните пояса потуже — но покупайте все, что успеете ухватить», «Держите деньги в валюте — но не покупайте ее в нестабильные времена», «Пытайтесь перекрыть инфляцию процентами по вкладам — но не доверяйте банкам»… и как все-таки поступить правильно?
Давайте обратимся к принципам, которых придерживаются авторы книг издательства БОМБОРА — экономисты, риск-менеджеры, инвесторы. Они помогут вам выработать собственную стратегию.
Распределяйте сбережения по разным активам
Книга «Деньговодство. Руководство по выращиванию ваших денег», Наталья Смирнова
Легче всего сберечь деньги, распределенные по разным классам активов: акции, облигации, недвижимость, разные страны и валюты (читайте также: Как сохранить накопления каждому знаку Зодиака — советует астролог). Все эти инструменты по-разному реагируют на экономические изменения, и проиграть сразу по всем фронтам практически невозможно.
«Сколько раз я пыталась рассказывать о том, что нереально угадать, какой актив выстрелит в этом году. Все равно находятся те, кто все сбережения инвестирует либо только в акции Сбербанка, либо только в доллар, либо на все покупает одну квартиру, но все это неверно. [… ] Каждый год фаворитами и аутсайдерами рынка становились разные активы. […] Представьте, как трудно угадать! Невозможно. И не пробуйте».
Используйте финансовую дисциплину
Книга «Kakebo. Японское искусство экономии денег по системе», Мотоко Хани
Нынешняя экономическая реальность — оптимальное время для того, чтобы разобраться с хаосом, творящимся в ваших финансах. Если вы не представляете, сколько денег получаете из разных источников и какую их часть тратите впустую, заведите японскую домашнюю бухгалтерскую книгу «kakebo». Ее советы помогут без лишних усилий развить в себе финансовую дисциплинированность (читайте также: Почему женщине важно обеспечивать себя самой).
«Платите наличными и сохраняйте все чеки. Большую часть ежедневных покупок лучше оплачивать наличными, особенно это касается дополнительных расходов вроде баров, ресторанов или покупки мелочей (сигарет, жевательной резинки). Таким образом траты станут более наглядными. Сохраняйте все чеки и каждый вечер вносите расходы в kakebo».
Эмоциональные убытки — тоже убытки
Книга «Инвестиции без риска. Как заработать на жилье, образование детей и пенсию», Елена Феоктистова
Один из важных навыков инвестора — умение просчитывать риски. Когда экономика нестабильна, риски очень большие, но и выигрыш может быть огромным. Делая рискованный шаг, не забудьте посчитать собственные эмоциональные убытки — оправданы ли они?
«[Один из видов] инвестиционных рисков — эмоциональные риски. Приходилось ли вам когда-нибудь играть в карты на деньги? Когда игра идет без денег, то игроки очень расслаблены, […] но если начать играть на символические 1000 рублей, страх их потерять кардинально меняет игроков. Начинают жульничать, внимательно следить за картами других участников, просчитывать шаги и, конечно же, не делают необдуманных ставок „ва-банк“. А теперь представьте, что вы инвестировали миллионы рублей, которые отложены на квартиру».
Грубые простые правила помогают бороться с неопределенностью
Таракан убегает, как только чувствует движение воздуха. Самка павлина сравнивает трех-четырех самцов, и выбирает того, у которого самые большие пятна на хвосте. Саламандра поедает самых маленьких мух. Они не тратят время на бесконечный анализ: чем вызвано движение воздуха, есть ли в лесу другие павлины, а в воздухе — мухи крупнее. Они делают простой выбор — и это хорошая стратегия для борьбы с неопределенностью.
«Эвристика — это стратегия, которая игнорирует некоторую информацию и генерирует простые эмпирические правила. Мы полагаемся на эвристику, принимая решения, которые не могут ждать поворота вычислительно-неприводимого мира и вполне надежны перед лицом радикальной неопределенности».
Нет рецепта, который будет эффективен всегда
Книга «Путь к руинам. Как не потерять свои деньги в следующий экономический кризис», Джеймс Рикардс
В нестабильные времена важно следить за рынком и чутко отслеживать обратную связь. Учитесь ее интерпретировать и адаптировать под собственную ситуацию. Слепое повторение стратегий, когда-то принесших успех победителям, не сработает.
«Хорошим примером победителя будет такая персона, как Уоррен Баффет. Комиссия по ценным бумагам и биржам требует [от него] публикации в открытом доступе ежеквартального финансового отчета […]. Инвесторы смотрят на то, что делает Уоррен, стремятся скопировать его методы проведения торговых сделок, надеясь также оказаться в числе победителей. Результат подобного поведения приводит к формированию толпы, в которой поведение одних участников подкрепляет поведение других. Неизбежно возникающая проблема заключается в том, что стратегию применяет слишком большое количество участников, вследствие чего она перестает быть эффективной».