Кризис — это время позаботиться о своей безопасности, в том числе и финансовой. Закредитованное население это понимает и активно ищет пути решения. У тех, кто только собирается брать кредит, также возникает множество вопросов. Как вести себя в данной ситуации, Wday.ru рассказала Ольга Маркус, директор Юридического союза «Начало».
Стоит ли сейчас брать кредит?
Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо понять, в чем выражается кризис в 2022 году в России. Основные риски для населения:
1. Очевидный рост безработицы
В дальнейшем у заемщика просто может не оказаться денег на ежемесячные платежи.
2. Повышение цен
Затраты у населения, разумеется, возрастут. Если у заемщика вырастут доходы как минимум в таком же соотношении — отлично. Кредит можно брать. Но, к сожалению, редко кто может похвастаться гарантированным ростом дохода.
3. Повышение процентных ставок по действующим кредитам
Если у заемщика уже есть действующие кредиты — следует ждать увеличения нагрузки. Кредитное тело не обесценится, как это было в предыдущий кризис. Сейчас природа кризиса и ситуация в экономике другие. Проценты будут расти, и суммы долга — вместе с ними. Если при этом не вырастет доход должника, его ждет личный дефолт.
4. Высокая процентная ставка на новые кредиты
Пока ключевая ставка Центробанка будет держать планку в 20%, ставки по кредитам будут оставаться заоблачными. По потребительским кредитам процент вырос до 25-30%. Ипотечные ставки сейчас начинаются от 22%. Правда, пока действует льготная ставка под 5,7% для определенных слоев. Кредитные карты сейчас вообще стали «золотыми»: 27-35%, не считая комиссий.
Обслужить процентную ставку, которую сегодня предлагают банки, довольно трудно. Надо иметь большую мотивацию, чтобы входить сейчас в новый кредитный договор.
Пожарный выход из долговой ямы все же есть?
Банкротство как способ списать долги физическим лицам — конечно, есть. Но рассматривать его как запасной выход — занятие, которое чревато статьей «мошенничество» за преднамеренное банкротство.
К слову, количество людей, которые сейчас смотрят в сторону списания долгов, выросло кратно. А, значит, в ближайший год существенно увеличится количество процедур банкротства физических лиц. Если, конечно, Госдума не решит вернуться к своему нашумевшему законопроекту по банкротству.
Конечно, можно брать кредит в расчете: «в случае чего — обанкрочусь». Но надо учитывать возможные препятствия.
Полезно прочитать:
Отсутствие финансовой грамотности приводит к тому, что мы не умеем планировать бюджет и начинаем жить в кредит.
Какие могут возникнуть препятствия для банкротства в обозримом будущем?
Та же безработица и рост цен. Эти факторы могут привести к тому, что у значительной части должников просто не будет денег на процедуру банкротства.
Вырастут ли доходы должников настолько, чтобы оплатить банкротство скажем, через полгода? Мы будем рады, если ответ будет — да.
Полезно прочитать:
«Порекомендуйте книгу о финансах, написанную человеческим языком» — мы все не раз слышали эту фразу. Эта книга поможет вам разложить все по полочкам и говорить с финансистами на одном языке.
А что насчет кредитных каникул?
Да, хорошая мера поддержки населения. Но поддержка эта — временная. Платить по кредитам все равно придется. Государство дает гражданам возможность воспользоваться каникулами, чтобы люди могли устранить свои черные финансовые дыры. Пока платежи в заморозке, у должника появляется хороший шанс заняться двумя вещами: повышением своего дохода с одной стороны, и банкротством — с другой. При условии, что его ситуация вписывается в требования закона о банкротстве.
Пока позитивных новостей немного. Поэтому, если нет острой необходимости, от новых кредитов сегодня лучше воздержаться.
Эксперт:
